Kreditfähigkeit

Jede Kreditfähigkeit beinhaltet sowohl rechtliche als auch tatsächliche Voraussetzungen. Der Kreditnehmer muss uneingeschränkt rechtsfähig und geschäftsfähig sein, um einen Kredit aufnehmen zu können. Das ist die rechtsverbindliche Unterzeichnung des Kreditvertrages. Eine weitere Voraussetzung ist die Bonität des Antragstellers. Darunter wird die wirtschaftliche Leistungsfähigkeit verstanden, den Kredit vertragsgemäß, also pünktlich und vollständig zurückzahlen zu können. Mit der Kreditvergabe ist für das Kreditinstitut ein Kreditausfallrisiko verbunden. Es ist das Risiko, dass das verliehene Geld zuzüglich der vereinbarten Zinsen nicht, nicht pünktlich oder nur teilweise zurückgezahlt wird. Ohne die Zinsen würde der Kreditgeber an der Kreditvergabe nicht verdienen; bei ausbleibender Tilgung würde es für ihn zu einem Minusgeschäft werden. Er würde weniger zurückgezahlt bekommen, als ausgezahlt worden ist.

Die Bonität des Kreditnehmers orientiert sich an dessen Einkommen und Vermögen. Das laufende monatliche Einkommen muss so gesichert und hoch sein, dass die Kreditrückzahlung unter Berücksichtigung der sonstigen regelmäßigen Verbindlichkeiten möglich ist. Um das zu bewerten, werden die Ausgaben den Einnahmen gegenübergestellt. Sofern der Kreditgeber ein Geschäftspartner der deutschen Wirtschaftsauskunftei Schufa ist, wird der Schufa-Score hinzugezogen. Der Score ist ein rechnerischer Wert, der alle in der Schufa-Datenbank eingetragenen Verbindlichkeiten des Kreditnehmers berücksichtigt. Je näher der Score an hundert Prozent reicht, umso besser ist er, und daraus resultierend auch die Bonität des Kreditsuchenden. Seine Kreditfähigkeit steigt also mit der Güte und Wertigkeit des Scores.

Zusätzlich wird die Einnahmesituation berücksichtigt. Je nach Einzelfall erwartet der Kreditgeber einen mehrmonatigen Einkommensnachweis bis hin zur Vorlage des aktuellen Arbeitsvertrages. Hier ist der Antragsteller gefragt, weil es in der Schufa-Datenbank keinerlei Eintragungen darüber gibt, auch nicht geben kann.

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