Ausfallbürgschaft

Die Ausfallbürgschaft ist eine besondere und eingeschränkte Form der Bürgschaft. Die ist für Kreditinstitute eine Sicherung des Kreditausfallrisikos. Der Kreditgeber geht mit der Kreditvergabe das Risiko ein, dass der Kreditnehmer seiner vertraglichen Verpflichtung nicht nachkommt. Die besteht nach dem Kreditvertrag darin, den erhaltenen Kredit vollständig und pünktlich zurückzuzahlen. Für den Kreditgeber ist die Kreditfähigkeit des zukünftigen Schuldners ein ausschlaggebendes Kriterium dafür, ihm Geld zu leihen.

Mit der Bürgschaft hat das Kreditinstitut die Sicherheit, dass der Bürge anstelle des originären Kreditnehmers in dessen Pflichten eintritt, wenn der sie seinerseits nicht erfüllt. Die Ausfallbürgschaft begrenzt diese Pflicht auf einen belegten Schaden des Gläubigers. Der muss nachweisen, dass ihm bei allen Bemühungen inklusive der Vollstreckung in das Vermögen des Kreditnehmers ein Verlust, also ein finanzieller Schaden entstanden ist. Das ist der Ausfall, der mit einer Ausfallbürgschaft besichert ist.

Unterschieden wird in die einfache und in die modifizierte Ausfallbürgschaft. Im Geschäftsleben wird meistens mit einer modifizierten Ausfallbürgschaft gearbeitet. In der Bürgschaftsurkunde ist genau definiert, was ein Bürgschaftsfall ist und wann er eintritt. Für die einfache Ausfallbürgschaft ist das gesetzlich geregelt. Das ist zwar recht eindeutig, im Bürgschaftsfall allerdings sehr zeitaufwändig. Ausfallbürgschaften zur Kreditbesicherung werden vorwiegend im Geschäftsleben angewendet. Die Geschäftspartner legen anhand eines fiktiven Tatbestandes einvernehmlich fest, wie in einer gleichen oder ähnlichen Situation verfahren wird. Die modifizierte hat gegenüber der einfachen Ausfallbürgschaft den großen Vorteil, dass von Beginn an Einvernehmen über Tatbestand und Abwicklung der Bürgschaft besteht. Wenn es dazu kommt, herrscht Rechtssicherheit. Die Inanspruchnahme der Ausfallbürgschaft ist dann letztendlich nur noch eine Abwicklung.

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